Crédit Agricole Guadeloupe : tout sur les prestations et les tarifs
Le Crédit Agricole est une banque avec une étendue de réseau remarquable. Il demeure sûrement le plus grand mutuel en France. Il dispose de plusieurs agences en France métropolitaine et à l’étranger dont 39 caisses régionales. Le Crédit Agricole Guadeloupe constitue une filiale qui fait partie de ce grand réseau. Il est dédié aux particuliers et aux professionnels. Mais, avant de choisir votre Banque, il est plus prudent de connaître à l’avance tous les services bancaires et les tarifs pratiqués par ce dernier.
Table des matières
Le Crédit Agricole Guadeloupe : généralités
Le Crédit Agricole Guadeloupe représente une caisse régionale du groupe de Crédit Agricole. Il occupe le premier rang du classement dans le territoire d’outre-mer. Son activité se rapporte sur le financement de projet, les placements d’assurance et évidemment les opérations classiques des établissements financiers. Il offre plusieurs services aux particuliers, aux agriculteurs, aux associations, aux entreprises et aux collectivités. Ses services se rapportent à l’épargne, à la gestion de compte, à l’assurance, au prêt et aux cartes.
L’ouverture d’un compte au Crédit Agricole peut s’effectuer soit directement en agence, soit par Internet grâce à l’ouverture d’un compte en ligne. Si vous optez pour le premier, prenez rendez-vous avec un gestionnaire de compte pour déterminer la date de votre passage. Demandez également la liste des dossiers qui seront nécessaires pour mieux les préparer : pièce d’identité valide, justificative de domicile, attestation de travail, etc. Téléphonez avant de vous déplacer, recherchez ses coordonnées dans un annuaire. Si vous optez pour le second, entrez dans le site officiel de l’établissement. Toutes les procédures sont étalées dans le site.
Si vous ouvrez un compte, vous bénéficierez de tous les services qui s’y rattachent : l’accès à plusieurs types de cartes bancaires et des moyens de paiement diversifié sont inclus (chèque, virement, retrait, prélèvement, mise à disposition). Vous aurez aussi droit à de précieux conseils par le conseiller client qui vous sera dédié, à un code RIB pour des virements, à l’application Ma Banque pour la gestion en ligne et à une alerte par SMS pour obtenir directement le solde de votre compte sur votre téléphone.
Vous bénéficierez également de l’assistance domiciliation bancaire pour faciliter les démarches de changement de compte en cas d’opposition. Les opérations ordinaires comme le virement, le retrait, la consultation de solde, la mise à disposition ou le prélèvement pourront s’effectuer au niveau de l’agence. Le chèque pourra être utilisé dans d’autres établissements, pourra être encaissé dans toutes les agences crédit agricole s’il est au porteur qu’importe le lieu et pourra être déposé partout aussi. La carte s’utilise dans les guichets automatiques de distribution.
Les services bancaires
Les comptes
Il existe plusieurs produits de comptes possibles.
- L’EKO by CA est le compte simple sans engagement. Il convient aux majeures parties des particuliers et ne requiert pas de revenu (il n’est pas obligatoire d’être salarié pour pouvoir l’ouvrir). Il peut être ouvert directement en agence ou en ligne.
- Le Globe-Trotter reste le compte destiné particulièrement aux jeunes de 18 à 30 ans. Ses frais sont réduits pour des transactions à l’étranger, très intéressant pour ceux qui voyagent souvent, car sa carte bancaire peut être utilisée à l’international. Sa souscription peut s’effectuer également dans une agence ou en ligne.
- Le compte à composer est celui qui offre plusieurs modules complémentaires. Il se diffère des deux comptes cités précédents. Vous pouvez donc choisir ce qui répond à vos besoins spécifiques : maîtrise du découvert, options à la carte, épargne pilotée, budget assurance, suivi, compte sécurisé, etc. Pour en bénéficier, vous devez être majeure et disposer d’un revenu mensuel.
Les cartes bancaires
La carte bancaire reste un moyen de paiement très utile et très plébiscité pour son côté pratique. Elle permet d’effectuer un retrait ou un virement depuis un guichet automatique de distribution. Le Crédit Agricole Guadeloupe offre diverses cartes selon les besoins et les attentes de ses clients.
La carte Mozaic et la carte Globe-trotter sont destinées spécifiquement aux jeunes, qui sont en général aventureux et voyageurs . La MasterCard classique à débit différé ou débit immédiat et la carte Visa classic constituent les cartes standards. Les cartes prestigieuses sont le Gold MasterCard Cartwin, le Visa Premier et le Gold Mastercard à débit différé ou immédiat. Les cartes privilèges regroupent le MasterCard World Elite et le Visa Infinite.
Les autres prestations
Les épargnes
Les épargnes sont des produits proposés pour améliorer l’avenir des clients.
- Les livrets d’épargne: livret jeune Mozaic, livret de développement durable et solidaire, etc.
- Les placements immobiliers : livret d’épargne logement, plan épargne logement (PLE), compte épargne logement ;
- Les assurances vies ;
- Le développement des épargnes ;
- La préparation de la retraite (retraite complémentaire);
- L’optimisation de la fiscalité : Solidarité CA Habitat et Humanisme, Solidarité contre la Faim, etc. ;
- Les épargnes à long terme.
Les assurances
Les assurances constituent des produits destinés à la protection des personnes et de leurs biens.
- Assurance auto et deux roues;
- Assurance jeune conducteur ;
- Assurance décès, santé ou accident de la vie ;
- Protection juridique;
- Assurance immobilière et habitation.
Les crédits
Ces produits englobent en général :
- les crédits à la consommation: prêt étudiant, crédit renouvelable, le crédit d’acquisition d’une voiture, prêt pour les projets personnels, etc. ;
- les crédits immobiliers: le crédit pour l’acquisition d’une maison ou d’un appartement, le crédit pour la réhabilitation d’une habitation (maison ou appartement), le prêt à taux zéro, le prêt à l’accession sociale, le prêt confort, etc.
Les tarifs
Chaque caisse régionale possède son propre tarif. Pour le Crédit Agricole Guadeloupe, les tarifs se résument comme suit :
- les frais annuels de tenue de compte valent 30 euros, qu’il soit standard ou inactif ;
- l’alerte SMS coûte 2,30 euros, cette alerte SMS est facturée mensuellement ;
- la carte Visa ou MasterCard Classic a un coût de 46,5 euros par an, le Gold et le Premier valent 126,3 euros par an ;
- le retrait d’espèces dans un guichet automatique de banque qui se situe en zone euro est de 1 euro à partir de 3ème retrait dans le mois, et il coûte 3,05 euros à l’étranger ;
- les cartes Infinite ont un coût de 295 euros par an ;
- l’assurance perte ou vol des moyens de paiement coûte 24 euros par an.
- l’abonnement en ligne, le relevé bancaire et la clôture de compte à la banque restent gratuits.
L’utilisation du service en ligne
La souscription au service de la banque en ligne demeure accessible pour toutes les personnes qui possèdent un compte du Crédit Agricole Guadeloupe. Il existe deux possibilités pour profiter pleinement de ce service. Vous pouvez télécharger l’application Ma Banque grâce à l’Internet, et la deuxième possibilité est de se rendre sur le site officiel de l’établissement. Le téléchargement reste gratuit que ce soit par Apple Store ou par Google Play. L’application demeure compatible à toutes les tablettes ou le téléphone-smartphone. Vous pouvez ainsi effectuer toutes les opérations bancaires en ligne une fois que vous disposez de la connexion internet.
Mais pour pouvoir accéder à votre espace personnel en ligne, vous devez d’abord ouvrir un compte sur le site, tout a été mis en place pour que les démarches et la procédure y soient facilitées. Vous devez disposer d’un identifiant et d’un mot de passe pour pouvoir entrer dans cet espace personnel. Vous êtes tenus de garder secrètes ces informations afin que vos données personnelles ne soient pas piratées. Vous pouvez quand même procéder à la modification des mots de passe en cas de nécessité. Mais vous devez demeurer prudent pour la modification de ces mots de passe afin de préserver toutes vos données personnelles.
Si vous ne parvenez pas à vous connecter à votre compte, en raison d’un oubli de mot de passe, vous pouvez contacter l’établissement pour demander sa récupération soit en envoyant un mail soit en remplissant le formulaire adéquat sur le site officiel.
Par ailleurs, si vous avez oublié l’identifiant attribué à votre espace personnel, vous pouvez vérifier cette information auprès de vos documents officiels à savoir le relevé ou la convention d’ouverture de compte. Si l’accès est refusé à la suite d’un blocage, vous pouvez appeler le conseiller client pour connaître les raisons. Il peut vous aider à débloquer ce problème.
Le regroupement de crédit au Crédit Agricole
Vous avez besoin de souscrire un crédit, mais vous remboursez déjà d’autres prêts ? Comme beaucoup de banques, le Crédit Agricole vous propose le regroupement de crédits. Cela peut se faire aussi bien avec des crédits à la consommation qu’avec un prêt immobilier. Si vous y avez le droit, cela présente plusieurs avantages. En effet, le fait d’avoir une seule mensualité au lieu de plusieurs, cela va vous permettre de
- gagner en visibilité dans la gestion de votre compte
- réduire le montant des mensualités, puisque vous ne payez plus qu’un taux unique et une seule assurance emprunteur
- diminuer votre taux d’endettement
Attention, si vous optez pour cette solution, vous devez savoir que vous aurez certainement des frais de remboursement anticipé à payer. Par ailleurs, le taux sera moins avantageux qu’un simple crédit. Maintenant, il ne faut pas en oublier les avantages, notamment si cela peut vous éviter de vous retrouver en situation de surendettement.
Même si le Crédit Agricole vous permet de regrouper vos crédits en un seul, nous vous invitons par commencer par faire une simulation de regroupement de crédit sur internet. Cela vous permettra de savoir si cette solution est réalisable ou non. Par ailleurs, il est également important d’étudier ce que propose la concurrence, pour entamer ensuite des négociations. Autant payer moins cher son crédit.
Pour regrouper vos crédits, vous aurez besoin des tableaux d’amortissement des différents prêts. En effet, le calcul se fait en fonction des sommes qu’il vous reste à rembourser, mais aussi de la durée des prêts et des taux. Par ailleurs, vous devrez aussi transmettre une pièce d’identité, un RIB et un justificatif de domicile, si vous n’êtes pas déjà client de la banque qui vous octroie le rachat de crédits. Vous devrez également justifier de vos revenus, avec vos fiches de salaire et votre avis d’imposition. Suivant la banque, d’autres justificatifs peuvent aussi vous être demandés, comme un relevé des allocations familiales ou votre taxe d’habitation (ou taxe foncière).
Si vous essuyez un refus pour votre rachat de crédits, n’hésitez pas à aller voir la concurrence. Il existe peut-être un organisme qui acceptera de vous faire une offre. Vous pouvez également prendre contact avec un courtier en assurance, pour voir s’il peut trouver une solution, soit pour améliorer votre dossier, soit pour faire fonctionner ses contacts dans les banques.
Conclusion
Le Crédit Agricole Guadeloupe est une banque régionale du Crédit Agricole. C’est un établissement qui se trouve sur le territoire d’outre-mer. Ses services sont dédiés à différentes catégories de particuliers et de professionnels : agriculteur, commercial, salarié, jeune, entrepreneur, société, etc.